Фродовая транзакция: что это такое

28.06.2025 в 23:49

Фродовая транзакция представляет собой мошенническую операцию с использованием платежных средств или банковских карт без ведома и согласия их владельца. Это серьезное финансовое преступление, наносящее ущерб как физическим лицам, так и финансовым организациям.

Определение фродовой транзакции

Фрод (от англ. fraud - "мошенничество") в банковской сфере - это несанкционированное использование платежных реквизитов для совершения операций. Фродовая транзакция характеризуется отсутствием согласия владельца средств на проведение платежа.

Основные виды фрода

Как распознать фродовую транзакцию

• Неожиданные SMS-уведомления о списании средств
• Незнакомые операции в истории платежей
• Многократные попытки списания небольших сумм
• Платежи в нехарактерных для владельца местах
• Подозрительные запросы на подтверждение операций

Механизм совершения фродовых операций

1. Получение данных карты (кража, фишинг, взлом)
2. Проверка данных (микроплатежи)
3. Совершение основной транзакции
4. Обеление денег (обналичивание через подставные схемы)

Защита от фродовых транзакций

Действия при обнаружении фрода

• Немедленно заблокировать карту
• Сообщить в банк о несанкционированной операции
• Написать заявление о фродовой транзакции
• Подать заявление в правоохранительные органы
• Сменить реквизиты для онлайн-платежей

Ответственность за фродовые операции

• Гражданско-правовая (возмещение ущерба)
• Административная (штрафы по КоАП РФ)
• Уголовная (ст. 159 УК РФ - до 10 лет лишения свободы)

Технологии борьбы с фродом

1. Машинное обучение для анализа транзакций
2. Биометрическая аутентификация
3. Токенизация платежных данных
4. Поведенческий анализ
5. Геолокационные сервисы